Uzaktan edinim son zamanlarda sıklıkla duyduğumuz ama içeriği tam bilinmeyen bir kavram. Kurumların yeni müşteri ve kullanıcıları, olabildiğince hızlı, güvenli ve modern bir şekilde, tamamen online ve uzaktan yürütülen bir süreç ile bünyelerine katması anlamına geliyor. Müşterilerin artan kolay erişim talebi nedeniyle, edinim sürecini olabildiğince hızlandırmak her sektör için hayati önem taşıyor. Eğer bir şirketin edinim süreci çağın gereklerini karşılamıyor ve yavaş işliyorsa, potansiyel müşterilerin bu süreci daha iyi yöneten rakip bir firmayla çalışmayı tercih etmesi kaçınılmaz hale geliyor.
Edinim sürecini optimize etmek, yeni müşteri bulma şansını arttırırken bir yandan da edinim sürecinin maliyetini azaltıyor. Fakat edinim sürecini dijitalize etmenin faydalarını daha detaylı incelemeden önce, edinim çeşitlerinin ve müşteri edinimi ile üye işyeri edinimi arasındaki farkların neler olduğu üzerinde biraz duralım.
Edinim Çeşitleri
Yerinde Edinim: Müşterilerin şirketin fiziksel lokasyonuna gidip başvuru yaptığı, dökümanları doldurduğu ve kimliğini kanıtladığı geleneksel edinim metodudur.
Hibrit Edinim: Bu edinim türünde, şirketler doldurulması gereken dökümanları online olarak sunar, fakat müşterinin bunları doldurup fiziksel lokasyona gelip teslim etmesi ve kimliğini kanıtlaması gerekir.
Uzaktan Edinim (Dijital Edinim): Şirketin müşterisi olma süreci tamamen uzaktan sürdürülür ve bütün dökümanlar ve kontroller dijital bir cihaz üzerinden tamamlanır. Uzaktan edinim başvuru sürecinin tamamlanabileceği en hızlı metoddur.
Müşteri Edinimi & Üye İşyeri Edinimi
Müşteri Edinimi
Müşterinizi Tanıyın (Know Your Customer) olarak da bilinen Uzaktan Müşteri Edinimi, özellikle bankacılık ve sigortacılıkta olmak üzere finansal sektörde geniş çaplı kullanımı olan bir uygulama. Bu süreç müşterinin kimliğini saptamayı ve doğrulamayı da kapsıyor. Doğrulama kısmında mail ya da sms göndermek veya video ile müşterini kimliğini saptamak gibi metotlar kullanılıyor, fakat burada esas olan bütün yöntemlerin otomatize bir şekilde ve tamamiyle dijital cihazlar üzerinden gerçekleştiriliyor olması. Uzaktan edinim sayesinde bir kişi dakikalar içerisinde bir bankanın ya da sigorta şirketinin müşterisi olabilir, hesap açabilir, kredi kartı alabilir hatta kredi başvurusunda bulunup, onaylanabilir.
Forrester’ın bir araştırmasına göre müşterilerin %66’sı, iyi bir müşteri deneyiminin en önemli unsurunun harcadıkları vakte dikkat edilmesi ve değer verilmesi olduğunu düşünüyor. Oracle tarafından gerçekleştirilen bir başka çalışma ise müşterilerin %89’unun kötü bir müşteri deneyimi sonrasında, rakip bir firma ile çalışmaya başladığını gösteriyor. Bu istatistikler edinim sürecini kısaltmanın ve optimize etmenin ne kadar önemli olduğunu göstermekle birlikte, bunu başaramayan bir şirketi bekleyen muhtemel sonuçları da göz önüne seriyor.
Üye İşyeri Edinimi
İşlem hacmini arttırabilmek için bankalar ve ödeme sistemi sağlayıcıları sürekli olarak yeni üye işyerleri edinmek durumundalar. E-ticaret sektörü son 15 yıldır sürekli olarak büyüse de, şirketlerin yeni üye işyeri edinerek yüksek kar elde etmelerinin önünde hala engeller var.
İlk engel, üye işyeri tarafındaki bilgi azlığı. Çoğu üye işyeri edinim sürecinin nasıl işlediğine dair bilgi sahibi değil ve başvuru yapıp onaylanmanın uzun zaman alacağı kanısında. Bu yüzden, kendilerine sunulacak asıl servisin kalitesine çok önem vermeden, hızlı ve kolay bir edinim süreci vaad eden ilk üçüncü parti servis sağlayıcısı ile çalışmak durumunda kalıyorlar.
Yüksek kar elde etmenin önündeki ikinci engel ise yeni yöntemlerin ve teknolojilerin kullanılmaması durumunda edinim sürecinin oldukça maliyetli olması. Geleneksel üye işyeri edinimi, dokümanların basılı kopyalarının incelenmesi, manuel kontroller, veri girişi ve özet tabloların takibinin yapılması gibi oldukça zaman ve işgücü gerektiren adımlar içeriyor. Bu adımlar bir seferlik düşünüldüğünde önemsiz gibi gözükse de, her başvuru için tekrarlandığında maliyetin kayda değer bir şekilde artmasına ve üye işyeri ediniminin karlılığının azalmasına sebep oluyor. Ek olarak, bu manuel süreç çoğu zaman öznel kararların alınmasına yol açıyor ve uzun vadede riskli bir portföy oluşmasına sebep oluyor.
Bu bilgiler eşliğinde şu sorunun akıllarımıza gelmesi kaçınılmaz oluyor: Bankalar ve ödeme sistemi sağlayıcıları üye işyeri edinim süreçlerini başvuru süresini kısaltacak ve karlılığı arttıracak şekilde nasıl dönüştürebilir?
Uzaktan Üye İşyeri Edinimi: Hızlı, Güvenli ve Uygun Maliyetli
Uzaktan üye işyeri edinimi şirketlerin başvuru süreci için harcadıkları zamanı azaltıyor ve üye işyerlerine mümkün olan en kısa sürede cevap vermelerini sağlıyor. Bu, olası müşterilerin başvuru sürecinde rakip firmalara gitmesi ihtimalini azaltmasına ek olarak, dış kaynak kullanımı ve otomasyon sayesinde maliyeti de azaltıyor.
PCI Checklist’in “Edinim Güvenlik Taraması”, üye işyeri edinim süresini yalnızca 5 dakikaya düşürüyor. Banka veya ödeme sistemi sağlayıcısının yapması gereken tek şey, ilgili iş yerinin web sitesinin adresini PCI Checklist’in kullanımı kolay paneline yazıp “tara” seçeneğine tıklaması oluyor. Bu basit eylem bile bir API entegrasyonu ile elimine edilebilir. Tarama başladıktan sonra, PCI Checklist’in son teknoloji kullanılarak tasarlanmış sistemi, gerekli kontrolleri sağlıyor ve 70’ten fazla kontrol noktası ve bir ürünün sepete atılması adımından ödeme adımına kadar bütün sayfaların ekran görüntülerini içeren bir rapor oluşturuyor.
5 ila 10 dakika arasında otomatik olarak oluşturulan bu rapor, banka ve ödeme sistemcilerine yalnızca teknik bilgi değil, aynı zamanda başvuru yapan üye işyerinin müşterilerine sağladığı alışveriş deneyimine dair bilgi sunuyor. PCI Checklist’in hizmetinden yararlanarak, şirketler edinim raporuna kendi görsel ve dökümanlarını da ekleyerek bir edinim arşivi yaratma imkanı buluyorlar.
Bütün edinim adaylarının Firmadan Müşteriye (Business-to-Consumer) iş yapmadığını göz önünde bulunduran PCI Checklist, Firmadan Firmaya (Business-to-Business) iş yapan adayların da başvuru sürecini otomatize etmeyi mümkün kılıyor. Banka ve ödeme sistemcileri deneme amaçlı bir kullanıcı adı ve şifre bilgisini, web sitesinin adresi ile birlikte PCI Checklist’in paneline girdiği takdirde, Edinim Güvenlik Taramasını bütün portföyü için kullanabilir hale geliyor.
Bankalar ve ödeme sistemcileri, edinim kararını vermek için aynı zamanda tarama sonucunda oluşturulan güvenlik puanını da kullanabilirler. Kontrol noktaları ve ekran görüntülerine ek olarak edinim raporu, 0 ila 100 arasında değişen bir güvenlik puanını da içeriyor. Sistemi kullanan şirketler belli bir güvenlik puanını kendileri için eşik olarak belirleyebilir ve bu puanın altında kalan üye işyerlerinin başvurularıyla ilgili hızlıca karar alabilir. Karar verme sürecinin bu şekilde değişmesi, öznel kararların alınmasını minimuma indiriyor ve güvenli bir portföy oluşturmanın önünü açıyor. PCI Checklist’in Edinim Güvenlik Taraması, sürekli büyüyen bir kullanıcı kitlesine sahip ve şimdiye kadar 4300’den fazla üye işyerinin taranıp, edinim kararı verilmesi ve uygun üye işyeri indirim oranının belirlenmesi için kullanıldı.
Verisk Financial’a göre, geleneksel edinim süreci şirketlere 35 ile 100$ arasında bir fiyata mal oluyor ve 6 güne kadar uzayabiliyor. Uzaktan edinim ile maliyeti %90’a kadar düşürmek ve süreyi 5 dakikaya kadar indirmek mümkün. Güvenlik ve objektif karar alma açıları da göz önüne alındığında, edinim sürecini dijital dünyaya taşımak şirketler açısından verilecek en mantıklı karar gibi gözüküyor.
